电商乱象无形推动了互联网消费保险前进步伐?

来源: www.wtianx.com 时间:2017-12-18 05:03

消费保险随着消费升级而成长

《2016互联网保险消费行为分析》显示,截至2016年3月,接受互联网保险服务的用户已超3.3亿,同比增长42.5%。基于场景消费所产生的消费保险兴起始于退货运费险,现今的退货险发展运营已相对成熟。在用户不断增加的同时,保险公司在保险数量和类型上也取得了突破性发展。

近几年,互联网巨头等各路资本争抢保险牌照,从传统寿险、产险牌照再到保险中介牌照,无一不受到热捧,BAT等巨头更是对消费场景保险争相布局。据统计,2016年经营互联网保险业务的保险机构共有117家,比2015年(110家)增加了7家,是2011年的4倍多。据悉,今年为天猫双11提供消费保险的企业中,就有人保财险、平安财险、太保财险、国寿财险等12家保险公司。

随着消费升级,在电商、共享、医疗、新零售等领域不断涌现出了更多创新模式的平台,这也进一步催生了新兴场景和平台的保险需求,原本只存在于互联网渠道销售环节的场景消费保险的应用场景越累越多。而有了大量新兴场景作为基础,退货运费险、物流破损险、正品保证险、品质保证险等保险类型开始出现。

时至今日,围绕着“安全保障”出现在“双11”保险市场上的保险种类更是五花八门,衣服褪色险、鞋子脱胶险、生鲜腐烂险等质量保证类险种;物流破损险等物流保障类险种;化妆品过敏险、尿不湿过敏险等安全保障类险种……电商催发的保险类型正在朝着多样化趋势发展,双11的消费保险种类也从最开始的1种扩展到了2015年的 4种,2016年扩充至30余种,再到今年的近50种。

值得一提的是,随着互联网技术步入正轨,运用大数据技术分析用户性别、年龄、职业、所在地域、消费习惯、行为特征等数据,以及识别不同场景下的风险隐患,并分析特定场景下用户的保障需求,让研发场景化的保险产品越来越受精准投放客户的欢迎。2016年,原保险保费收入规模突破3万亿大关,其中财险8700亿;互联网保险保费收入约2400亿,场景消费保险占比约103亿元,场景消费保险占整个保险行业的0.3%。

种种迹象表明,场景消费保险将成为互联网保险行业发展的趋势之一。随着腾讯、阿里、百度、京东等互联网巨头的加入,借助其巨额流量和多样场景,场景消费保险的探索之路将迎来全面爆发。

从双十一购物节,窥视消费保险发展劲头

伴随着互联网大潮和新经济的崛起,场景消费保险作为需求导向的创新型保险,越发引人注目。而电子商务作为非常热门的一个消费渠道,我们可以从这个渠道的狂欢日,以小窥大看出未来消费保险的发展劲头。

首先,双十一购物节不仅仅是一个商品零售额度的变化,其更是带动了物流运输,促进了生产、流通与包装,以及网络安全、金融支付等多行业的联动发展。而场景消费保险的出现,也让卖家得以大幅缓解客服压力和纠纷处理成本,同时还能大幅提升带有消费保险标签的商家销量和流量转化率。

其次,如今的消费保险已经不再局限于赔偿金钱,而开始同政府质检、上门维修等多种服务机构合作,为消费者提供事前预防、事后解决问题的保障服务。通过保险的金融工具,让双十一消费者安心、放心、安全、健康消费,这不仅仅涉及到保险公司增加收益的问题,还能促进整个网络消费业态的良性发展,从而拉动整个中国消费这驾马车。

再者,围绕着电商渠道本身开发的保险产品险种需求非常多,潜力非常大。例如快递货运纠纷保障、商品质量保障等等。一方面,保险切入消费场景,以保险的形式分担消费过程中的风险可以刺激用户需求的释放。另一方面,蓬勃生长的互联网消费又反过来激发更多的保险需求,带来增量,推动保险行业不断创新产品,场景消费保险一片蓝海正在涌来。

此外,由于场景消费保险的主要消费人群以互联网的年轻人为主,在80、90、00后的群体中深入用户体验,消费观上以轻体验、有趣、互动性为主。而传统保险的消费人群以60、70、80后为主力消费群,消费观上以刚需、保障、投资为主。由于消费用户人群上出现的重叠,传统保险与消费保险的用户群上也已经开始出现了一些变化。未来,随着互联网的深入,保险与消费相互促进的效应将愈发明显。

最后,双11等电商节日是推进消费最佳、也是最有效的方式,这也对中国的消费产业有深远的影响。在双十一的带动下,依托于各种场景的保险产品会越来越多。而大数据等创新技术的完善,也将给这些产品的诞生提供技术依托,未来围绕消费者需求,促进其放心消费的综合型消费保险的潜力会越来越大。

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