经营差异化 服务特色化 石嘴山农商行转型“套路”深

来源: www.wtianx.com 时间:2018-01-05 15:40

  传统行业遇到经济“新常态”,银行不良资产持续骤增。继续给企业“加码”,还是为其减压?

  宁夏石嘴山市,这座因煤而建的资源型城市曾以煤炭产业远近闻名。而当下,“塞上煤城”面对经济下行压力,也迎来了转型升级的“阵痛期”。

  作为地方经济的“晴雨表”,银行最能感知冷暖。

  “煤炭产业历经发展周期低点,辖区内小微企业经营困难明显加剧。对于银行来讲最直接的表现,就是不良资产的持续增加。如果此时继续给企业增加财务上的压力,这对于中小型企业来讲无疑是雪上加霜。如果断了他们‘最后一根救命稻草’,对于银行而言也将‘两败俱伤’。作为一家支持地方经济发展的主力银行,如何一改银行‘嫌贫爱富’的习性?”石嘴山农村商业银行(以下简称“石嘴山农商行”)党委书记、董事长黄金魁这样告诉《中国企业报》记者,“我认为此时只有坚持与企业同甘苦共患难,沉下身子帮他们渡过难关,扶站起来后实现共赢,要和企业捆绑起来,打造利益共同体,这才是我们乃至整个金融行业的转型‘主旋律’。”

  对此,石嘴山农商行在贯彻落实国家相关金融支持产业发展政策的前提下,积极采取有力措施帮扶企业解决融资难问题,通过利率调整、期限调整、借新还旧、黑名单解除等多政策、多途径为企业和客户提供信贷支持,把解决小微企业融资难作为促进地方经济发展的关键举措来抓。

  此举“套路”实用,成效立显。

  帮扶举措多打“组合拳”

  企业资金流转顺畅,对银行而言才有“钱途”。如果资金断裂或途径堵塞,二者就可能相互影响甚至拖累。

  “针对石嘴山市本地煤炭行业的现状,我们始终瞄准市场,在‘小、微、细’上面下功夫。要求员工沉下身子、迈开步子,银行主动走出去,用服务把企业引进来,以此达到服务本地经济的初衷。”黄金魁表示。

  据悉,石嘴山农商行按照农户、商户、小微企业和工薪阶层等群体进行市场细分,对产品进行创新,有针对性地推介“富农贷”、“商户贷”、“小微贷”、“随薪贷”等信贷产品。“这样一来就提高了信贷营销精度,配合一手房、二手房、商业房的按揭类贷款、出租车抵押贷款等业务,使其服务覆盖无死角。”坚持“透明式、一站式、阳光式、限时式”贷款服务,利用营业网点点多面广的渠道优势,细分小微客户,按照客户融资需求量身定制金融产品,形成了“贷款跟着资信动、网点跟着市场动、员工跟着客户动、制度跟着管理动、服务跟着规模动”的独具特色的经营模式。

  “我们根据小微信贷业务发展规划,绘制大武口区《服务区分布图》,对辖内行政村、商贸市场、沿街商铺及200个居民社区实施包片服务。”黄金魁告诉记者,通过分干包片、走进企业的服务模式,客户经理“按图索骥”可实现“私人定制”。“针对不同的产品,摸清辖区同业的产品价格和市场需求,实行差别化资金定价,降低融资成本,与辖区内客户共渡难关。利率优惠重点向农户贷款、涉农贷款和小微企业倾斜”。

  而为了确保有需求的客户贷得到、用得好、还得上,石嘴山农商行还推行了信贷服务的“五项措施”和“二十不准”禁令,推行“建档立卡”、“三信评定”,简化信贷审批流程和信贷手续,实施预约上门等主动营销策略,找准金融需求对象,认准支持项目,集中力量给予支持。

  借“银团”之力助企业“突围”

  “多亏了石嘴山农商行,多亏了黄金魁董事长,没有他主动联合其他几家银行给我们贷款,公司发展或将步入死局。”宁夏金海峰晟超阳化工有限公司(以下简称“金海峰晟”)总经理陈志忠在向《中国企业报》记者介绍前几年遭遇的困境时,由衷地感叹道。

  据了解,金海峰晟地处宁夏与内蒙古交界处的“宁夏精细化工基地”内,用地面积1522亩,注册资金2亿元人民币,累计投资近15亿元。公司以电石为主业,形成电石冶炼、热能制供、配套下游产品的循环经济产业链。历年来,公司被各级政府及相关部门评为“招商引资先进单位”,“循环经济、可持续发展示范”单位等一系列称号。

  这样一个“明星”单位,受行业大气候影响,2014年下半年以来生产经营逐步陷入困境,企业被迫停产,在各家金融机构的贷款均出现逾期。

  “如果盘活企业,就必须在逆境中上马热电力厂新项目。我们主要以榆林、东胜地区煤田盛产的优质精煤、石灰石、硅石等为原料烧制兰炭,再用于生产电石,生产电石过程中产生的尾气回收用于发电,电厂的电力用于机器设备的运转,以此达到循环再利用,降低企业生产成本,提升效益。但由于前期贷款出现逾期,很多银行并不看好这个项目,企业周转资金受限,我们急需贷款渡过难关。”陈志忠回想起当时的困境,仍然心有余悸。

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